IVA – Individual voluntary arrangements
Czym jest IVA?
Najprościej ujmując, IVA to formalna umowa pomiędzy Tobą, a Twoimi Wierzycielami, którym jesteś winny pieniądze.
IVA można uzyskać tylko za pośrednictwem Doradcy ds. niewypłacalności (Insolvency Practitioner -IP ), czyli wykwalifikowanego prawnika lub księgowego.
IVA to rozwiązanie Twojego zadłużenia, z którego możesz skorzystać, jeśli masz problemy ze spłatą niezabezpieczonych długów. Mowa tu o długach kredytowych oraz administracyjnych (poniżej znajdziesz listę akceptowanych długów).
Po wprowadzeniu IVA, wierzyciele nie będą mogli podejmować dalszych działań przeciwko Tobie, ani bezpośrednio kontaktować się z Tobą. W praktyce oznacza to, że będziesz prawnie chroniony przed wierzycielami (w tym komornikami), którym jesteś dłużny pieniądze. Dodatkowo, wszystkie Twoje odsetki zostają wstrzymane, a po upływie ustalonego okresu IVA, zazwyczaj 60 miesięcy, pozostała część do spłaty (nawet do 81 %), według Prawa brytyjskiego, zostaje całkowicie umorzona.
W jednej niskiej, comiesięcznej racie, dostosowanej do sytuacji Twojego budżetu domowego, będziesz dokonywać płatności na swój IVA. Rata ta będzie niższa, niż łączne dotychczasowe, które poświęcasz na spłatę obecnych zadłużeń.
Po zakończeniu Programu IVA Twój score zostaje wyzerowany, co oznacza, że historia kredytowa zostaje „wyczyszczona” i jest gotowa do ponownego odbudowania, jeśli w przyszłości chciałbyś skorzystać na nowo z produktów bankowych.
Istotnym faktem jest także to, że aplikując o IVA, według Prawa brytyjskiego nie zostaje pobrana od Ciebie żadna opłata manipulacyjna (zgłoszeniowa).
Warunki IVA:
- IVA możliwa od kwoty £ 6500 na osobę
- IVA możliwa przy co najmniej dwóch zadłużeniach kredytowych (m.in. np.: kredyt, pożyczka, karta kredytowa, limit w koncie, karta zakupowa)
- Należy być osobą mieszkająca i uzyskującą dochód w Anglii, Walii lub Irlandii północnej (Mieszkańcy Szkocji mogą znaleźć wsparcie w zakresie zadłużenia w formie umowy powierniczej Protect Trust Deed)
IVA obejmuje długi kredytowe :
- karty kredytowe
- linie zakupowe
- kredyty gotówkowe (bankowe, chwilówki)
- overdraft’y (limit w koncie)
- kredyt samochodowy (warunek – nie możesz być w posiadaniu pojazdu )
- mortgage (warunek – jeśli sprzedałeś nieruchomość i dług pozostał )
IVA obejmuje długi administracyjne:
- council tax
- nadpłaty za benefity
- mandaty za parkowanie
- zaległy rent (z poprzedniego adresu zamieszkania)
- rachunki za prąd, gaz (warunek ujęcia długu to zmiana dostawcy)
- rachunki za wodę
- rachunki za telefon
- rachunki za zerwanie umów
- HMRC
Ponadto, długi takie jak:
- dług za ubezpieczenie samochodu (warunek – brak szkody)
- adwokat, dentysta (warunek- brak kontynuacji z usługi)
- długi z działalności gospodarczej (warunek – działalność nieaktywna)
Długi, które nie mogą zostać ujęte w IVA:
- Kredyty hipoteczne
- Inne pożyczki zabezpieczone
- Długi zaciągnięte w wyniku oszustwa
- Grzywny sądowe
- Zaległości w opłatach za abonament telewizyjny (TV license)
- Kredyty studenckie
- Zaległości alimentacyjne
- Pożyczki z funduszu socjalnego
- Pożyczki od osób prywatnych
ZALETY IVA:
- jedna, niska rata, dopasowana do Twoich możliwości budżetu domowego
- gwarantowane zamrożenie odsetek
- umorzenie części długu, nawet do 81 % zadłużenia
- całkowita prawna ochrona przed Twoimi wierzycielami, w tym komornikami
- brak opłat z góry
- IVA nie przeszkadza w aplikowaniu o Benefity
- IVA nie przeszkadza w zawieraniu telefonicznych umów abonamentowych
- Twój samochód oraz dom są bezpieczne, czyli zostają w Twoim posiadaniu
- po zakończeniu Programu IVA, jesteś całkowicie wolny od długów
- w niedługim czasie po zakończeniu Programu IVA, możesz na nowo zacząć korzystać z produktów bankowych
- IVA nie przeszkadza w wynajmowaniu mieszkań poprzez agencje mieszkaniowe
- IVA pomocne dla osób płacących swoje obecne zadłużenia terminowo oraz nieterminowo
WADY IVA:
- Jeśli jesteś właścicielem domu, być może będziesz musiał uwolnić kapitał w ostatnim roku IVA poprzez re-mortgage (tzw. equity)
- Jeśli nie możesz spłacać kredytu hipotecznego, Twoja umowa IVA może zostać przedłużona do 12 miesięcy, w zamian za kapitał dostępny w Twojej nieruchomości
- Jeśli nie dokonasz płatności należnych zgodnie z warunkami Twojego IVA, umowa może zostać zerwana
- IVA pozostaje w Twojej historii kredytowej przez sześć lat po jej zaakceptowaniu i może mieć negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową, czyli do roku po zakończeniu Programu IVA
- Wierzyciele mogą nie zatwierdzić Twojego IVA, w takich momentach może zostać zaproponowany Ci alternatywnie DMP
Jeśli chciałbyś poznać więcej szczegółów odnośnie IVA oraz DMP, oraz dowiedzieć się od czego zacząć, aby wejść w Program, umów bezpłatną, niezobowiązującą konsultację telefoniczną
Zadzwoń, wyślij zgłoszenie, lub wiadomość sms/WhatsApp w celu skonsultowanie sprawy:
